В новом русском «COSMO» любопытная статья. Журнал собрал пять московских дам, зарабатывающих от $ 500 до 7,5 тыс. долларов в месяц и поспрашивал их насчет того, как они тратят свои деньги. Ответы потрясающие! Только те, кто имеет доход от $ 500 до $ 1000, умудряются откладывать деньги на депозит, остальные тратят все до последней копейки на рестораны, платья «от кутюр» и ночные клубы. Более того, единственная барышня, зарабатывающая в отельном бизнесе $ 7,5 тыс. в месяц (даже для Москвы приличные деньги), «по уши» в кредитах, так как ей не хватает заработанного на ремонт и всякие там статусные вещи.
Такая же проблема и у моих прилично зарабатывающих знакомых. Большая их часть оставляет в зарубежных командировках все деньги в казино и ресторанах, иногда даже не успевая дойти до магазинов. Однажды был вообще уникальный случай: знакомый банкир потратил за день $ 5 тыс. в ночном клубе в Лондоне и не мог вспомнить, на что… Дома его ждал кредит на машину, годовой взнос по которому составлял чуть меньше потраченной суммы. Можно было бы сказать «загулял, с кем не бывает», но за последние несколько лет (с момента повышения в должности) - такие «загулы» стали уже системой…
Что за парадокс такой? Почему о накоплениях думают только те, кто мало зарабатывает, а те, кто имеет все возможности для интересных инвестиций, становятся шопоголиками? Почему инвестируют единицы? Неужели у других нет желания накопить на свой бизнес, вложить деньги в инвестиционные фонды, золото или на худой конец положить их на депозит в банке? В конце концов, ведь ставки по депозитам не будут вечно в 12-16% годовых, фондовики не будут «загребать лопатой» под 70% в год, а недвижимость не будет увеличиваться в цене на 40-60% всего за какие-то 12 месяцев. Когда-нибудь сказка закончится, и мы придем к нормальной западной практике: «скажи спасибо, что заработал 5-10%»…Почему бы тогда не использовать шанс и не заработать деньги сейчас, на том, что само идет тебе в руки?
3/07/2007
Хлебные места
Зашла намедни в магазин мобильных телефонов. Один, другой. Всюду предлагают кредиты. Одни и те же банки и финансовые компании. Сложилось впечатление, что этот рынок плотно «держат» до десятка финансовых учреждений. И соответственно диктуют свои правила игры. А ведь в Украине более 150 банков и все выдают кредиты!
В итоге условия кредитования у «избранных» - ужасные. Переплата за телефон достигает 50-90% в год. За эти деньги можно вполне купить еще один мобильный. А вот продать старый - вряд ли. За что платим? Через год «трубку» все равно менять! А главное обидно, что ничего не меняется. О комиссиях по кредиту стыдливо говорят только в самом конце. Некоторые банки даже включают эту плату прямо в сумму кредита, т.е. берешь, к примеру, не 1000 гривен, а сразу 1050 с учетом комиссии. Естественно проценты начисляются на всю сумму. Хочешь бери – не хочешь уходи. Один крупный банк даже потребовал от меня при оформлении кредита покупать страховку от несчастного случая. Тариф - 2% суммы кредита в год. Неплохо правда? Особенно если учесть, что название страховой компании, которая собралась меня страховать я слышала впервые в жизни, а средний тариф по этому виду страхования на рынке редко когда превышает 0,3-0,4%. У «мобильных» заемщиков, что рисков для жизни больше? И зачем им вообще нужна страховка, если суммы кредитов редко когда превышают 3000 гривен?
Смех, да и только. Уверенна, что если бы банкиров предлагающих свои услуги в магазинах мобильных телефонов отбирали бы на потребительском тендере, с точки зрения удобства их условий кредитования для потребителя, мобильные кредиты предлагали бы совсем другие структуры. А так, места купили, кто смог, и сидят «стригут» деньги. Кстати, в самом центре «пальма первенства» в этом вопросе у банка г-на мэра, который уж никак нельзя назвать лояльным по отношению к клиентам. Интересно, на каких условиях кредитные инспектора этого банка, оккупировали все центральные точки продаж мобильных телефонов на Хрещатике и Майдане?
Загрузка...
